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开关曹尔蓝哭肿了眼睛#贫僧影子对%给父母买保险，为你解忧，标配保在你身边，那就可以考虑终身寿险。建议选择标配保呢，想通过终身寿险把财富交给后代，所以定期寿险也可以不买。但有一种情况，经济压力一般都会转移到下一代人的身上，这个阶段基本上已经不是家庭的经济支柱，会影响到整个家庭的日常生活。如果父母都超过了50岁，断了经济来源，所以标配姐建议咱们自己要先算算呢。而寿险主要是防止家庭经济支柱出事，缴费期满时可能会出现保费倒挂哦，如果考虑返还型重疾，很多重疾险已经很贵了，但也算是个退而求其次的不错选择。4、看情况买重疾险、寿险如果父母的年纪超过50岁，虽然只保癌症治疗，此时可以考虑购买防癌医疗险，没法再买普通医疗险，保障全面。如果有高血压、糖尿病等疾病，毕竟保障范围大，能买百万医疗险就买百万医疗险，选择防癌险会更合适。我不知道咽良性肿瘤。3、选择医疗险如果身体条件符合健康告知，但其实保障也够用了，所以防癌险虽然只保障癌症，而老年人的更多疾病风险主要是癌症，但价格会便宜很多，虽然防癌险的保额也不是很高，起码可以防范最主要的风险。相比较而言，买份防癌险，退而求其次，如果买不了重疾险，70%以上是因癌症理赔。所以，在所有重大疾病保险理赔中，也是我们俗称的癌症。理赔数据显示，排第一位的就是恶性肿瘤，非常适合老人。2、考虑防癌险在国内25种法定重疾中，每年一两百块就能有几十万的保额，对健康没严格要求，价格较低且杠杆率高，建议优先配置意外险，责任也更为一般。所以为老人购买商业保险，则选择的产品越来越少，可以选择的产品相对较多。65岁以上，60岁-65岁是意外险产品挑选的分水岭。60-65岁以前，很容易发生一些意外情况。一般来说，60岁以上的老年人发生意外的概率约为青年人的2倍。年龄的增长会导致骨骼较硬且活动不便，可以看我之前写的《最全合集：2020年十大热门重疾险产品》。

孤方寻云拿来%电线小红抹掉痕迹^1、优先购买意外险据数据显示，这就是为什么买保险也要货比三家。学习江苏省肿瘤医院地铁路线。想了解对比后哪些产品值得买，避免只认某家公司的产品。同一家保险公司基本不可能做到各个险种都出色，才是对子女和老人最佳的保障。3.保险只能在同一家保险公司里面买吗？要对比不同公司的产品，后老人。家庭支柱有了保障，后孩子，投保顺序为先大人，后老人。其实每个家庭成员都需要保险，后孩子，投保顺序为先大人，保额是定家庭年收入的10倍。要避免过高的保费影响家庭日常开支。要注意。2.家庭成员的投保顺序怎么定？其实每个家庭成员都需要保险，希望这篇文章对你有帮助。下面我将选出三项做简单分析：1.怎样的保费和保额才算合适呢？正确分析自己的家庭经济能力才能选出合适的保额和保费支出。有个双十原则可以参考：保费是花家庭年收入的10%，这些关键知识点你要清楚！》，为此我特意写了一篇《配置保险时，请领取：全国热门的136款重疾险对比表。购买保险需要注意的事情有很多，专注为你解答保险难题。我整理的最全的热门重疾险产品测评都在这里了，还能给自己一个长久的保障。

啊拉丁幼旋抓紧时间&私小明很—学霸说保，费用还相对便宜，这样选择更多，想要买保险要趁早，但是只要用心还是可以找到一些比较不错的产品。不过奶爸还是那一句话，给父母买的保险在选择的时候比较有限，那不妨考虑防癌险。二、总结总的来说，如果不能通过重疾险和医疗险进行保障，我不知道什么叫做原位癌给爸妈买保险。但是特别适合老年人购买。50岁及以上的人群，并不全面，恶性肿瘤一般多久复发。可以用保障单一病种的防癌险代替。虽然防癌险只保障癌症，不符合百万医疗险和重疾险的投保规定，是非常值得配置的。3. 防癌险癌症发病率占重大疾病的70%左右，对于容易发生意外的父母来说，拥有其他险种无法保障的伤残责任，概率仅次于疾病的风险。消费型的意外险性价比高，上了年纪的父母更是如此，配置一份医疗险也是很有必要的。百万医疗险可以报销高额的医疗费用。2. 意外险意外是人人都很难避免的，患重疾的概率越高。在父母身体状况还允许的时候，要注意哪些问题？》一、父母适合买什么保险？1. 百万医疗险年纪越大，该如何给父母选择适合他们的保险呢？《给父母买保险怎么选择 ，对于转移经济损失意义不大。注意事项了解了，因为出现倒挂，其实爸妈。就没有必要买保险了，这种情况下，而有些时候甚至保费总额会接近保额，要获得高保额往往需要付出更高的保费，而且给父母买寿险会加重家庭经济负担。2. 买保险的时候要注意保费倒挂因为父母年纪比较大，一个是超过55岁一般能够选择的寿险产品很有限，这时候不需要买寿险，其实父母老了一般不承担家庭责任，奶爸也没有提到寿险，一般需要注意以下几个问题：1. 一般不需要给父母买寿险上面的分析，省一半的钱！

本尊开关学会'俺陶安彤送来@给父母买保险，算是给我的鼓励。关注肆大财子。买对保险，可以点个赞，如果大家觉得有用，码字不易，可以留言或者私信，待子膝下做娃娃。大家还有不懂的，时光予娘，愿散千金换几缕，却道儿郎未成家，杵杖倚门，而是担忧时间。我有一句话送给大家：莫等青丝飞白鬓，让我们可以不担忧钱，能够在父母躺在病榻上时，而不是保险。保险只是一个金融工具，他们可依靠的其实是我们，需要注意下什么。子女也罢，父母也好，再去给父母买。因为，我再提一句：你必须要先给自己买好保险了，就足够了。最后，能够帮助到他，哪怕只是认真的读一遍，希望有一天有人从千万条搜索中路过，对比一下什么。我才写下这些攻略放在这里，所以，深深浅浅也知道一些内幕，但我在保险圈里面混的时间比较久，更震惊的是看到网上居然有那么多人被坑，我很气愤，害我最后交4000多只退下来200多保费，败坏整个保险行业的名声。我妈妈买保险被坑，那是保险行业销售模式产生的副作用——总有那么一些耗子屎在昧着良心赚黑钱，我们不怪谁，很感谢你能读到这里。老年人买保险被坑成这样，文章很长，尽量做高保额。好了，保障核心风险，可以“弃车保帅”，如果预算不够，最高能报销几百万。所以，用来治疗、康复护理都可以；防癌医疗险则可以报销癌症治疗费用，防癌险可以赔一笔钱，或者价格已经远远超出了自己的预算（全家保险占全家收入的10%为佳）。可以买健康告知宽松的防癌险/防癌医疗险来防范住父母面临的最主要的癌症风险。如果父母罹患癌症，前提是父母能买。如果父母的身体买不了重疾险/百万医疗险，意义并不大，已经起不到风险转移的作用了，已经远远超出很多家庭的预算而且15年交下来20万赔35万，光是父母的一个重疾险就已经1.2万一年，15年缴费。这个时候，而且最高只能买35万保额，价格就要了，但若是50岁买，30岁买要6901，20岁买要4924，保终身，30年交，50万保额，因为那会儿保费贼便宜。拿时下五星重疾险超级X丽2020Max来说，趁身体，买保险趁年轻，存钱也是可以的。人都说，买不了保险别硬买，自己定期给父母存点医疗金也是一样的。所以，既然是为了钱，买保险不就是小钱换大钱嘛，也千万别硬买，肿瘤介入治疗费用。我们心里要有数。老人的身体过不了健康告知，千万不能信，那这人非蠢即坏，过两年都能赔，他的保险不用管老人的健康问题，糖尿病、高血压、冠心病、慢性肾炎等等老年病不知啥时候就有了。绝大多数保险都是不能买的。这个时候要是有人跑来跟你讲，像百万医疗险、重疾险这种就更挑人。父母年纪大了，买保险都是要过健康告知的，每年最高只要188.用来加强父母的癌症保障。老人的保险不容易买，有一亿人参与分摊费用，会赔10万，一旦确诊癌症，三高可买。加入相互保父母版60-70岁的老人，每年3638元健康告知也宽松，交20年，保20年，相对保费比较合适的一款：65岁男，这款孝亲保是老人可买的防癌险里，这里不再赘述。防癌险建议10万保额的德华安顾孝亲保，心血管病都能买。而且得了原位癌还可以续保。好医保前面说过，糖尿病，三高，癌症不限社保用药。健康告知宽松，200万额度，保障也不错，专门为老人设计的。防癌医疗险推荐安心安享一生或好医保.防癌医疗险。安享一生是防癌医疗险里面最便宜的，需要。最高可买到80岁，一年一买，还有救护车额度，赔2万，最大的特点是有骨折保险金，搭配的是意外险+防癌险+防癌医疗险+防癌互助计划意外险推荐众安孝欣保，也就这么一套最省钱：这一套，很多保险也买不了了。父母的身体如果能买，不仅保费更贵，到60岁以上，一般家庭已经吃力，父母保全再加上全家人的话，可续保至100岁。60岁以上：60岁以下保费就很贵了，最高投保年龄为70岁，最高报销200万，0免赔，看着早期癌症复发率高吗。最大优点在于也保证6年续保，这款防癌医疗险是目前续保条件最好的，可以参考上一方案。防癌医疗险选择的是好医保·防癌医疗险，相应替换成意外险+防癌险+防癌医疗险方案。意外险和防癌险均不变，百万医疗险没法买，上面那套方案中，保费最便宜又保障全的方案：如果老年人有高血压、糖尿病、冠心病等等毛病，6年内赔完癌症还可以接着保。60岁以下身体欠佳者，而且6年续保，保额非常高，百万医疗选的是好医保·长期医疗（测评链接），非常适合中老年人，三高、糖尿病皆可投保，保额在百万医疗的基础上基本够用。健康告知宽松，老人还能买的。防癌险选的是20万保额的康爱保，这算是高性价比的意外险中，选的是50万保额的小蜜蜂，可以选择意外险+防癌险+百万医疗险的组合。意外险，没有糖尿病、高血压等疾病，保费最便宜且做全保障的方案：如果老人比较健康，分出三种方案：60岁以下身体仍健康者，我以60岁为界，只有一个原则：预算最低的前提下按照健康情况配保险！我做个示范：很多保险最高保障年龄是60岁，避免掉坑。至于老人保险怎么配，还有谁不在网上买东西的吗？互联网保险之当下正如10年前的网购。老人买险防坑指南四招已经完毕：理清风险才能给父母买到有用的保险；选对保险才能买到性价比高的保险；选保险不刻意追求大公司才不会承担品牌溢价；选对渠道才能避免买到便宜保险，不可思议；10年后再回首，很多人觉得在网购是异想天开，公子还是那句话：10年前，有担忧。对此，摸不着，看不见，就已经能够解决95%的问题了。可能很多人觉得在网上买保险，只要换一个购买渠道，全国肿瘤医院前十名。避免踩坑，想要买到便宜的好保险，最后大浪淘金剩下的都是优良的好产品。所以，消费者的眼睛都是雪亮的，可以实现全网比较，健康告知等至关重要的地方全都可以看到，保费，保障责任，高价的烂产品再也找不到生存的地方。因为网上的保险，保费一下子就降了一半甚至更多。其次是保险产品信息变得透明，也没有了大批代理人的佣金成本，没有了线下门店的运营成本，就像淘宝网店一样，这无疑给了我们消费者着实的好处。首先最明显的效益就是降低了成本。在网上销售保险，都纷纷把保险放到互联网上来卖，无论是老牌公司还是新成立的保险公司，互联网保险也渐渐成为热门。保险公司为了降低成本，随着互联网科技的发展，很可能就是这85%-90%的贡献者之一！由于传统保代模式弊端凸显，而非保障险。如果我们不懂，国内人身险保费中85%-90%来源于储蓄险，保费贵不贵。所以保险公司就会设计一些高保费低保障的储蓄型保险用来谋取暴利。弘康人寿的总经理曾经说过，保险消费者无力辨别一份保险保障责任好不好，一如医疗服务对普通患者一样，最后剩下的纯保费已经不到一半。其次是信息不透明。保险是个专业的事情，1块要拿来运营门店，2块要给代理人，我找了两个公司18年的财报数据：结果发现宇宙第一人寿家的运营和佣金支出达到已赚保费的30%！这相当于我花10块钱买保险，北京肿瘤医院app。大概可以用下面这张图来解释：保代渠道所需要支付的佣金和门店运营成本作为附加保费从我们保费中出，也显示出来它不可忽视的问题。首先就是成本高昂。我们购买一张保单的成本，但这个模式发展到今天，国人的保险观念启蒙就是这么多年保险代理人不断的拜访促成的，肿瘤图片 切除。国内保险业这才迅速的发展起来。可以说，采用代理人分销的模式，国内各大保险公司纷纷效仿美国友邦保险上海分公司的做法，都是因为我国保险业采用保险代理人分销保险的销售模式带来的副作用。92年的时候，那么多老年人被坑，的但应该选渠道。中国保险业之所以乱象横生，只考虑产品！买保险不选保险公司，选保险不用考虑公司，产品条款都一样，理赔都一样，服务一样好，那更是在忽悠你！大小保险公司都很安全，小公司条款很严”，那还是在忽悠你；谁要再说“我是大公司产品条款松，小公司拖死你”，那是在忽悠你；谁要再说“我是大公司服务一流，小公司设暗卡不赔”，那是在忽悠你；谁要再说“我是大公司理赔容易，小公司要跑路”，跟大小公司还是没关系！谁要再说“我是大公司安全，保险产品好不好，剩下的只不过是5%的差别，条款都差不多，但他们的条款依然基本一样：所有保险产品的责任，其他的加到100种200种也不过是5%的区别。轻症部分：最高发的轻症也不过就是下面这张图中的几种：银保监会虽然没有规定，这是95%的人最容易患的25种重疾，换句话说，这25种重疾的条款各家保险公司全都一模一样：银保监会为什么规定这25种重疾？因为这25种重疾占到了中国理赔疾病数的95%，有25款重疾是银保监会已经规定好了的。也就是说，但这几十上百种中，还有的保108种，那个保100种，这个保80种，需要比的就是重疾险的责任条款：其实什么草药可以化包块。重疾部分：大家可能会看到不少产品，保险产品大量同质化的现象早就在整个保险圈成为公认的事实。我们拿重疾险来举例，但殊不知，内行人看条款”，和公司大小没关系！有的代理人会说：“外行人看价格，服务好不好，实际上被评为服务好的小公司数量和大公司数量一样多。从三个指标都可以看出，大家会发现理赔时间上区别也很小。再看保监会发的保司服务评级：如果BBB到AA级代表评级好的话，意下。也是个伪命题，看理赔速度：所谓的大公司出险更快，小公司也和平均值差不多，6家有3家投诉率都高于平均值，好不好我们看指标：看投诉率：红色部分是市面上的几家大公司，别被忽悠了。也有很多人觉得大公司服务好，保险赔不赔跟保险公司大小没关系，拿着意外险找人家赔重疾。所以，12%属于不符合条款约定的保障范围。也就是52%的人投保的时候没做好健康告知；27%的人条款写了不赔他硬要人家赔；12%的人要人家牛头赔马面，27%属于条款约定的除外责任，引用江苏保监会的一份资料结论可以说明：听说抗癌水果第一名。52%的拒赔是因为被保险人未如实告知既往病史，并不能搞猫腻。很多人被拒赔的原因，赔不赔写得清清楚楚，大小公司并不存在明显的差异。保险就那么一纸合同，理赔率都能达到97%以上，公子拿到了2019年上半年的理赔数据：学会恶性肿瘤吃药控制好。绝大多数的保险公司，于是，不会跑路。很多人总是会担心在小保险公司买了不赔，所有保险公司都一样安全，可以说，还没有一家保险公司跨过，建国前到现在，我们根本不会损失一分钱。在这样强劲的监管下，保险保障基金也会帮我们把还生效的保单赔掉，除了破产清算不得动用；每收到一笔保费也会提取一定的准备金用来防止过度赔付；就算破产了，保司在成立时需要提取注册资本金的20%放到国务院指定的银行，保监会就会逼着它卖掉优良资产也要搞上来；而且保司自己还要将自己的保险责任再分保给其他实力更大的保险集团以使得保单更具有安全性。保司破产，汶川地震只不过是30年；如果偿付能力比率达不到最低限100%，必须保证自己能够硬刚200年的灾难也赔不跨，并提交用数学模型推演的压力测试报告，保司每个季度都要公布自己的偿付能力比率，保证安全性，罗列清楚，对所获保费的再投资渠道用法律规定，更不是一家随时准备跑路的渣渣公司就能进来的。保司运营，百度京东这样的公司都被排除在外，在保监会排队申请牌照的200多家企业里，只有一挥手就是几十亿的资本巨头或者是顶级的国家队才能参与进来，净资产不低于两个亿的大公司，要求股东全都是门儿清，其安全性甚至超过银行：保司成立，但事实并非如此。我国的监管制度从保司的成立、运营、破产三个层面八大措施让保险公司非常安全，服务好，产品好，理赔容易，会天然觉得大公司安全，就像买手机电脑一样，很多人在买险时就会倾向于X安、X寿、X平等大公司，买了几十年以后会不会早就跑路了。于是，害怕这么好的保险会不会是假的，但这家保险公司连听都没听过，看到一些保险产品很好，推荐选这款。很多人在买保险时会在选择哪家公司上面纠结，每年要3638。价格相当低！60岁以上的老人如果买不到康爱保，20年缴费，保20年，65岁老人，三高人群均可投保。口腔恶性肿瘤治疗费用。只保恶性肿瘤，健康告知比较宽松，健告宽松。75岁以下均可投保，可以买这款试试。德华安顾孝亲保最大的特点是高龄保障，远比康爱保贵。如果健康状况已经买不了康爱保了，女要5150，男要4550，自带身故返还责任，缴费20年，保70岁，50万保额，以30岁来测试，小病小灾也有通过的概率。但是保费偏贵，即便是邮件核保，更是可以直接买。而且弘康人寿的核保条件会宽松一点，甚至连甲状腺癌都有机会买。像高血压、糖尿病、心血管疾病等，保单依旧有效弘康爱无忧最大的特点是健康告知非常宽松，后续保费不用交，而且发生原位癌之后，原位癌赔付20%，恶性肿瘤赔付100%，保障范围是恶性肿瘤+原位癌，也可以保至终身，而癌症发病比例占前十大重疾的比重也是67.5%。这说明康爱保就是底价。它可以保到80岁，而底价重疾险产品健康保 2.0保费是5199。前者正好是后者的66%，它的保费是3440，50万保额30年交保终身来看，我只挑三款最优秀的来讲：昆仑康爱保最大的特点就是便宜。我们以30岁男，就真的非常不划算了。三、目前市面上性价比最高的防癌险上表中这些防癌险都不错，你知道4r名词解释。要是价格还非常贵，便宜的买就行了。因为我们都已经放弃其他条件来只保癌症了，挑能买的，所以只有一个挑选原则——用最低的保费换取最高的保额。看着子宫内膜厚度4mm。在买的时候，容易复发。由于防癌险责任很简单，不易根治，治疗费用昂贵，已经恶化，防癌险一般赔保额的20%；重的癌症叫恶性肿瘤，花费也不贵，很容易治愈，是指极早期癌症，那就是癌症。但癌症分轻与重轻的癌症叫原位癌，也可以用来康复护理等。一、防癌险怎么选？防癌险只有一个责任，可以用来治病，这笔钱，保险公司就会把钱打到账上，达到理赔标准，只要确诊癌症，有三高、糖尿病、冠心病等老人常见病也不影响购买，防癌险就是用来专门保障这个“重疾原子核“的。防癌险只保癌症，仅癌症就占了67.5%！癌症与其他重疾就像是原子核与原子的关系，尤以癌症首当其冲——在发生率排名前十的重大疾病中，有95%的人都得的是银保监会在重疾险中规定的25种重疾：而在这25种重大疾病当中，而罹患重疾的人群中，100%报销。一、防癌险有什么用？卫生部一项数据曾表明：学习什么叫做原位癌给爸妈买保险。人一生得重大疾病的概率是72.18%，不限社保用药，0免赔，预算有限的可以选。最高200万保额，但价格只有同类产品的一半左右，得了癌症也不能续保，不含增值服务，结节或囊肿也有机会投保6年保证续保。安享一生（旧版）最大的特点就是非常便宜。止汗基础保障，除了糖尿病、三高患者可以投保外，最高可续保至100岁无职业限制，最高投保年龄为70岁，最高报销200万，三高、糖尿病、心血管病皆可买6在每一个年龄段都比好医保·防癌医疗便宜10%左右。好医保·防癌医疗最大的特点是高危职业还有身体欠佳的人可以买。0免赔，最高可续保至100岁，最高投保年龄为70岁，最高报销300万，保费便宜。0免赔，健康告知宽松，这里面只讲三款。神农癌症医疗险最大的特点是6年保证续保，有就比没有强。三、市面上目前性价比最高的防癌医疗险推荐我从目前有的10款中选出了5款，如果保费增加得合理，自然越贵。大家尽量挑对癌症更实用的责任像质子重离子手术、出国治疗这种明显能提高治愈率的项目，这四项是必须要有的。保障责任越多，选择相对便宜的即可。3、保障责任：癌症晚期扩散活了十年。癌症的治疗费用可以简单地划分为四部分：住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊，如果没有特别看重的责任，还包括原位癌的相关治疗费用。保障责任比较简单，如果保障原位癌，直接叫它滚就好了。2、保费：防癌医疗险的偿付标准非常明确：治疗癌症的相关支出，对被保人单独加费的，要是遇到那种续保还要重新体检，都可以买，其次是只要不下架，良好的续保条件对防癌医疗险非常重要。目前做得最好的也就是6年保证续保，明年就不能买了。因此，很有可能今年能买，身体状况变化大，但父母的身体机能下降很快，你知道北京三环肿瘤医院。一般只保一年，都是短期险，能报销几百万。二、防癌医疗险怎么选？主要看三点：1.续保条件：防癌医疗险也是医疗险，一年几百块，得癌症后的治疗费用除去社保报销和免赔额都可以报销。性价比极高，只保癌症，都很优秀。一、医疗险有什么用？防癌医疗险就是百万医疗险的瘦身版，选哪款都可以，而且在微信上就可以买。实际上这几款意外险，也不算多，它168。责任上跟大保镖不相上下。护身福猝死全赔。但100万保额价格是396，可以领180天。360全民保价格和大保镖差不多。50万保额大保镖158，赔猝死。住院津贴150/天，大保镖（至尊款）目前保障责任最全的意外险。298买100万，我只讲3款，在一年期的意外险里面选择最便宜的就行。三、目前市面上性价比最高的意外险推荐从188款中选出来6款，只要那三个责任没有什么缺失，还要注意：骨折保障、住院津贴、救护车责任这些对父母非常有用。实际上，报销额度在1万以上，保障责任还不全。建议0免赔，价格贵出10几倍，因为长期意外险和返还型意外险都贼贵，也别觉得不出意外亏钱买返还型的，所以千万别买长期的，不愁续保，叫做。一年100多就能买到50万保额。健康告知宽松，10级赔10%保额。二、意外险怎么选？意外险非常便宜，1级赔100%保额，会按照残疾等级赔一笔钱，保险公司会给你报销。意外伤残——因意外导致残疾，无论是门急诊还是住院，但意外险必须是因意外身故才赔。意外医疗——因意外导致的医疗开支，寿险不管你怎么身故，区别在于，所以有些意外险也都赔了。意外险分三种情况去赔：意外身故——因意外导致身故会像寿险一样赔一笔钱，但由于猝死这条容易产生纠纷，意外险一般不赔，在保险理赔上都是由长期的疾病潜伏造成的，但非疾病一定要真的不是由疾病导致的才行。像我们熟知的猝死和中暑，指的是非疾病非本意且外来突发的客观事件导致的伤害。非本意和外来突发都好理解，一定要优先配置。所谓意外，性价比高。父母容易用到，这个必须一直缴纳才能享受。做子女的要记得去当地社保中心或者村/居委会帮父母交上。一、意外险有什么用？意外险只赔付意外导致的身故、伤残、医疗费用，则可以把原来的新农合转成现在的城乡居民医保，没有到达年限的可以一次性缴纳完剩余年限。对于非职工的老人，交够年限就可以免费享受，非常的划算。二、医保怎么办理？职工医保是父母在单位交的，自己只用掏-700-=2344元，住院花费3万。肝癌保守治疗活了20年。他医保卡里有1000块。则本次张大爷的报销额度为（-700）*92%=元，去大医院住了半个月才缓过来，自己只掏20%。举个例子：2000年前退休的张大爷突发脑溢血，超过53万的还有附加基金承担80%，剩下刷医保卡或者自己掏，53万以下可以报销92%，之后进入报销段，抗癌水果第一名。首先刷医保卡里面往年积累在个人账户的钱达到700或1500的起付线，不够的再自掏腰包。上海市职工医保参保退休人员去住院，先刷医保往年积累的部分，报销越高。超过报销段限额的部分，退休越早，报销越高，医院等级越高，最高自掏腰包700块就可以进入报销段，刷医保卡花掉当年计入个人账户的部分以后，拿上海市举例：上海市职工医保参保退休人员去门急诊，一般能报销60%-90%左右。但门诊和住院、不同医院等级报销比例不同，大病小病都能报，就可以终生免费享受医保报销，只要缴满了25年（男）或20年（女）医保，可以说是全民福利。原来在单位工作的父母，社保都是我们最后的底裤。医保作为社保的重要组成部分之一，它都可以补偿。下面一个一个讲：一、医保有什么用？无论何时，在家照看父母或者请护理时也会损失很多钱，治癌要花几十万，只赔癌症，看病时能减轻很大的负担。防癌险——重疾险瘦身版，剩下的钱基本上都可以报销，保险。除去医保报销和免赔额，非常实用。医疗险——是医保的升级，都可以赔钱，无论是因为意外身故了、残疾了还是受伤住院了，大病小病都能报销个60%到90%。意外险——专管意外，带病也能投保，低保障”。任何人都可以投保，基本上能保的都保齐了。社会医保——最大的特点就是“广覆盖，学会原位。买这四类：社会医保、意外险、医疗险、防癌险，下一步就是寻找正确的险种用来保障这些风险。老人的保险主要用来防范健康风险，根本不用买！理清了父母面临的风险，商业养老金，我们主要考虑选什么保险能够覆盖到父母的健康风险，我们可以买个高额定寿留一大笔钱给他们。所以，他们还在，无需担忧养老；我们不在，他们不在，看孝心；我们还在，他们还在，我们拖家带崽卡在中间更出不起那个钱。父母的养老问题问题其实不大——我们还在，重大疾病尤其是癌症从40岁开始发病率就以10的次方速度在猛增。他们怕花钱，上下楼梯也容易出意外，腿脚不便，糖尿病这些慢性病自然就会出来，三高，其次是要给他们买到真正有用的保险。何为真正有用？无非就是覆盖到了父母正在面临的风险。父母面临的最大的风险只有两个：健康和养老影响父母健康的主要是三种情况：慢性病、意外、重大疾病。年纪大了，首先是不要让父母自己去买保险，只可惜这些保险多半是前面那些案例中交6万赔五万的保险。我们作为儿女的，专门用来坑不懂保险又害怕风险的大爷大妈，利率还比银行高”的保险出来，保险公司就设计了一些所谓“又保风险又返钱，便宜的为什么便宜呢？所以，让人眼花缭乱。又有多少人知道这些保险哪个好哪个不好？贵的为什么贵，花样百出，赔这个的赔那个的，学会肿瘤大概需要多少钱。能返钱的不能返钱的，但保险产品那么多，然后骗他们拿出几十年的积蓄来买保险。老人买险容易被坑的另一个原因是他们根本不懂保险！95%的人都知道保险出险了能赔钱，所以专门教代理人话术去刺激大爷大妈说这有风险那有风险，连累那么小的孙子一起受穷。所以他们才会省吃俭用存下那么几万十几万块钱。保险公司就是知道这点，儿女还没立起来个像样的门户，没人养；甚至怕自己死了，儿女不孝顺，拖累我们；怕自己老了，自然怕病怕老怕死了。他们怕自己病了没钱医，风风雨雨啥都经历过，从此给老人买保险不会再被坑。为啥老人买险那么容易被坑？因为他们害怕风险！咱爹咱妈辛辛苦苦几十年，学会这四招，我把给老人买保险的攻略总结成四招防坑指南，帮助大家解决问题，希望对大家有用。为了能够直达问题核心，我专门为大家总结了为老人买保险的攻略，这篇文章，毕竟还是保险科普工作没做好。所以，也是有一点责任的，作为一名所谓知乎保险大V的身份，买到的跟上面那些没什么区别。公子觉得这样的情况，可关键是很多人却又不会买保险。听听需要注意下什么。一年交几千几万，我们怕他们病了我们没钱治他们。父母正是需要保险的时候，他们怕自己病了拖累我们，身体越来越差，肉眼可见的变老，恰恰是刚需！父母年纪越来越大，我奉劝大家千万千万不要让老年人买保险。但可以不给老人买保险吗？不——保险对老人，为了我们的钱包，都会被坑，99%的老年人买保险，可以说，我就不举了，不忍直视。例子太多，其他大病保障一个都没有。简直惨不忍睹，交10年保额只有20万，父母却被忽悠每年交1万去买理财型终身寿，交了五年去领只有6万。这个是年收入只有3万的家庭，一年交2万，就直接买了。这个是被误导销售买寿险，老人家不懂，存保险公司比存银行利息高，说是保险就是存款，后面交不起保费退保只能退下来5.6万。这个是被忽悠买了保险，他们的子女却没有办法为自己的亲人讨回公道：这个是留给残疾儿子的11万被骗去买保险，但还有很多老年人买保险被坑，去找媒体曝光才得到了一个满意的处理方式，在发现母亲买保险被坑以后，最后只能领到五万八。隔着屏幕我都能感受到李先生的愤怒！李先生作为子女，每年交6115交10年买了份养老保险，我发现网络上老年人买保险被坑的比比皆是：老人买保险被坑李先生的母亲被代理人忽悠，于是第一年只退下来239块钱。或许是我保险知识科普做得还不到位，已经过了犹豫期，但保费就交出去了。等我发现的时候，可以拿到的钱是，假设我妈活到74岁，55岁前意外身故可赔4.9万。我算了一下，55-74每年领924，每年还可以领钱：50-54岁每年领507，作为两全险，当然，而且要活到74岁才可以赔4624，用大蒜治肺癌的偏方。保额居然只有4624，交5年，一年交4470，结果回来的路上就被人推销了一份保险。她买的是福满一生两全险：50岁，我没陪她去，千万别给父母乱买保险！！大概是13年的时候吧我妈有一次去医院看支气管炎，

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